10万元存两年利息差6250元,哪家银行最划算

by admin on 2019年11月13日

以10万元人民币在不同银行存2年为例,利息能差多少钱呢?记者昨天算了一笔细账。按照人民银行基准利率,存入10万的2年定期存款,到期可获利息:10万元×3.75%×2=7500元。而在渤海银行、天津银行、杭州银行等利率上浮至顶的银行,2年后可获得利息10万元×4.125%×2=8250元,比那些执行基准利率的银行多获得利息750元。

记者看到,目前大型银行的活期利率都与基准一致,为0.35%,其余绝大部分银行几乎都选择上浮至基准利率的1.1倍,即0.385%,差距为0.035%,只有汇丰银行和南京银行(601009)的活期利率没有上浮。

10万元存外资银行:利息低至2000元

“不同银行的存款利率可真差得不少。”很多精打细算的市民在把身边的银行逛过一遍后都会发出如此感叹。今年7月6日央行再次降息后,各家银行的存款利率也随之调整。记者昨天查询京城31家不同类型银行的官方网站后发现,
一年期以下各档次利率水平银行间差距并不大,但两年期以上的利率就出现明显差异。记者粗略统计,这31家银行中一共有10家银行将两年期以上定存利率上浮10%,达到利率区间的上限,其中多数都是规模和网点都较少的城市商业银行。平安银行(000001)虽然网站没有更新利率,但有消息称,该银行已大幅上调中长期存款利率。

10万元存中资银行:利息最高8250元

当然,银行下调存款利率的做法并不违规。从2004年10月起,我国确定存款利率上限管理的政策。当时的存款利率上限是基准利率,不能上浮,但可以下浮且不设底
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工行、农行、建行、招行、广发、中信、光大、兴业、民生、华夏、农行、交行、邮储银行等银行暂时没有上浮两年期利率,还是3.75%,渤海银行、杭州银行、包商银行、天津银行等大多数城商行都已将利率上浮至基准利率的1.1倍,即从3.75%上浮到4.125%。

10家银行

自央行两次降息以来,各大银行展开存款大战,不同程度上浮存款利率以吸引储户,不过此前多数银行调整的都是1年期内的存款利率,对1年期以上的长期存款利率执行基准利率。近日,平安银行大幅调高中长期定存利率,将2年期利率涨至4.125%,达到基准利率1.1倍的监管上限,成为众多城商行之后第一家调高两年期存款利率的股份制银行。记者昨日以10万元存两年算了笔账发现,不同银行的利息差异还真大,高低相差6250元!

据悉,平安银行的最新存款利率按照不同存款额实行分等级优惠。其中,50万以上大额定期存款的两年期利率达4.125%,达到监管层规定浮动上限;5万以上-50万元两年期定期存款利率也较基准利率上浮5%,为3.9375%。

与中资银行上调存款利率吸储的方式不同,一些外资银行却反其道而行之。花旗、渣打和星展等银行对于两年、三年期定存均采取低价策略。两年期定存利率,花旗银行只有1%,渣打为1.5%,但央行基准利率都有3.75%,部分银行上浮至顶则达到4.125%;三年期定存利率,花旗只有1.1%,渣打为1.6%,星展银行为2.0%,上浮至顶的银行则达到4.675%。这些银行的利率显然是花旗的4倍还多。10万元钱存两年定期,在花旗到期利息仅为2000元,与上浮到顶的中资银行利息就相差6250元。据了解,之所以如此是因为这些外资银行不鼓励客户做人民币中长期定期存款才如此定价。

定存巧搭配 收益有保障

不过记者注意到,并非每一个客户都能享受到高利率,一些银行会根据客户的资金量确定高低不同的利率水平,存款量越大,同期利率就越高。比如此次平安银行就规定50万以上大额定期存款的两年期利率达4.125%,达到监管层规定浮动上限;5万元以上~50万元两年期定期存款利率则上浮5%,为3.9375%。渤海银行、杭州银行、包商银行等银行则对客户“一视同仁”没有设置门槛。

对中长期存款采取低价策略

记者昨日查阅多家银行官方网站发现,目前大型银行的活期利率都与基准一致,为0.35%,其余绝大部分银行几乎都选择上浮至基准利率的1.1倍,即0.385%,差距为0.035%。一年期及以内的定存利率,大银行普遍将其降息前的利率下调0.25%,而其他中小银行基本都上浮至1.1倍基准利率。而两年期及以上的中长期定存利率,则是百花齐放。

业内人士指出,这些银行应该是不鼓励客户做人民币中长期定期存款,所以才对利率如此定价。从花旗银行官网可以看出,对于人民币理财,该行重点推荐100%本金保全的结构性投资账户。

目前,3月期的定存,大银行采用2.85%的利率水平,其他银行多为2.86%的区间上限,差距只有0.01%;半年期定存,大银行利率为3.05%,其他银行多为3.08%的上限水平,差距也只有0.03%。

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银行存款以其高安全性一直被老百姓视为最安全的避风港,尤其在经济不景气的降息时代。定期存款虽然安全,但收益也低。如果储户要提前支取一笔3-5年的定期存款,还会遭遇定期变活期、存款利息直接“跳水”的损失。这让很多储户非常头痛。

一年期及以下利率差距小

以一年期定存为例,基准利率为3%,而中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行和邮储这六大银行则都将其从降息前的3.5%下调至3.25%,比基准利率上浮了7.7%。而其他银行则上浮至顶,调整为3.3%,较降息前下调0.275个百分点。此次调整后,大银行与其他银行的一年期定存利率差距从之前的0.075%变为0.05%。

南京银行对两年期定存设置的是1万元的门槛,但对三年和五年期存款,门槛分别高至20万元和30万元。

比如6万元的存款可分成三笔资金分别存入银行,3年、2年、1年期的存款各存2万元。1年后,将到期的2万元再存3年期,以此类推,3年后持有的存单则全部为3年期,只是到期的年限不同,依次相差1年。当然,也可根据实际需要建立其他组合。

一年期及以内的定存利率,大银行普遍是将其降息前的利率下调0.25%,而其他中小银行基本都上浮至1.1倍基准利率。

10万元定存能差多少利息?

10万元5年期的存款到期利息差得更多。按照4.75%的基准利率,到期利息为10万元×4.75%×5=23750元,按照上浮10%的利率即5.225%计算,可得利息为10万元×4.75%×5=26125元,多出2375元。

理财建议

部分外资银行

京城10家银行两年期以上定存利率可上浮至顶

值得注意的是,花旗、渣打和星展等银行对于两年、三年期定存采取低价策略。两年期定存利率,花旗银行只有1%,渣打为1.5%,但央行基准利率都有3.75%,部分银行上浮至顶则达到4.125%;三年期定存利率,花旗只有1.1%,渣打为1.6%,星展银行为2.0%,上浮至顶的银行则达到4.675%。这些银行的利率显然是花旗的4倍还多。10万元钱存两年定期,在花旗到期利息为2000元,而在同为外资银行的韩亚银行,就能拿到8250元,多出了6250元。

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两年期以上利率上浮至顶

按照人民银行基准利率,存入10万的2年定期存款,到期可获利息:10万元×3.75%×2=7500元。

记者发现,渤海银行、韩亚银行、天津银行、包商银行、盛京银行、杭州银行、宁波银行(002142)这7家银行对所有客户一视同仁,不论存款多少,都能享受上浮10%的上限利率。

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如果在花旗银行,利息只有10万元×1%×2=2000元,在渣打银行为3000元,比采取利率上限的银行分别少了6250元和3250元。

总体而言,大型国有银行和全国性股份制商业银行普遍与央行基准利率保持一致,但不少城商行以及少数外资银行则选择将其上浮至基准利率的1.1倍。其中一些银行还根据客户的资金量级确定高低不同的利率水平,存款量越大,同期利率就越高。

同时,江苏银行、南京银行和平安银行则明显青睐“财大气粗”的实力客户,只有客户存款满足一定的门槛要求才能享受上浮10%的最高利率。江苏银行只对1万元以上两年期和三年期存款给予上浮10%的利率。但对5年期存款,不论资金多少,该行都只执行基准利率。

10万元人民币在不同银行存两年和五年的定期,利息能差多少钱呢?记者昨天算了一笔细账。

银行理财专家建议,储户应巧妙搭配定期存款,通过“阶梯存储”的方式降低上述风险。这种方法是将一笔资金分拆成不同期限的存款,使储蓄既能应对未来利率的调整,又可保证使用的灵活,并获取长期存款的较高利息。

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两年期及以上的中长期定存利率,则显示出百花齐放的特点。不同的银行根据自己的情况和对市场的判断采用不同的定价策略。

而在渤海银行、天津银行、宁波银行等利率上浮至顶的银行,2年后可获得利息10万×4.125%×2=8250元,比那些执行基准利率的银行多获得利息750元。

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